Wat is er precies geregeld?

Weet u eigenlijk wat u aan pensioen heeft opgebouwd? Wat er gebeurt bij arbeidsongeschiktheid of overlijden? We vragen u dit niet om u angst aan te jagen, maar gewoon omdat het belangrijk is dat u zich deze vragen een keer stelt.

Sinds januari 2007 is de Pensioen- en Spaarfondsen Wet (PSW) vervangen door de Pensioenwet. Een belangrijk onderdeel van de nieuwe wet is communicatie. Mensen moeten op tijd en op een heldere manier geïnformeerd worden over de vraag wat ze nu precies aan pensioen hebben opgebouwd. Dat de wet daar aandacht aan besteedt, is natuurlijk niet voor niets. De ervaring heeft geleerd dat maar weinig mensen een goed beeld hebben van hun pensioen. Enerzijds zijn mensen daaraan zelf een beetje schuldig. Het onderwerp zit nu eenmaal in de hoek van onderwerpen die je, zeker wanneer je jong bent, liever uit de weg gaat. Anderzijds treffen ook verzekeringsmaatschappijen en tussenpersonen blaam. Tijdig en helder informeren was de afgelopen jaren nog weleens een probleem. De vele regelingen en snelle wetswijzigingen maakten de situatie er niet gemakkelijker op. Maar we zien dat daarin nu verandering komt. De wet is aangepast en steeds meer mensen worden zich ervan bewust dat ze hun pensioensituatie een keer tegen het licht moeten houden.

Wat is een pensioen eigenlijk? Volgens de Grote Van Dale is een pensioen "een periodieke uitkering die iemand ontvangt na ontslag uit een ambt wegens het bereiken van een vastgestelde leeftijd, of wegens invaliditeit, eventueel na zijn overlijden aan weduwe en wezen". Het gaat dus om een levenslange uitkering die iemand, meestal bij het bereiken van de 65-jarige leeftijd, ontvangt als aanvulling op de Algemene Ouderdoms Wet (AOW). Een pensioen kan collectief of individueel zijn geregeld. Drie begrippen in de omschrijving van Van Dale moeten we in gedachten even onderstrepen: uitkering, invaliditeit, overlijden. Daar moet u in elk geval inzicht in krijgen.

De vraag die we ons bij uitkering moeten stellen is: wat heeft u precies opgebouwd tegen de tijd dat u met pensioen gaat? Sommige collectieve pensioenregelingen, bijvoorbeeld in schoonmaakbranche, reisbranche of in de groothandel voor levensmiddelen, zijn karig. Ook de individuele pensioenenregelingen kunnen wat betreft uitkeringen erg tegenvallen. Los daarvan wil iedereen natuurlijk graag dat het pensioen afgestemd is op zijn behoeften. Sommigen willen ‘het Zwitserlevengevoel’ vooral vóór hun pensioen meemaken en nemen genoegen met een relatief klein pensioen. Anderen daarentegen verlangen ernaar om na hun 65e een grote reis te kunnen maken en zien hun huidige inkomen het liefst voortgezet. Het is dus belangrijk om na te gaan welke wensen u heeft, en of de huidige pensioenregeling die wensen in vervulling kan laten gaan. Uiteraard loont het de moeite om daarin zo vroeg mogelijk inzicht te krijgen.

Het tweede en derde woord, invaliditeit en overlijden, zijn eveneens van belang om eens onder de loep te leggen. Sommige pensioenregelingen keren uit bij arbeidsongeschiktheid of laten, bij voortijdig overlijden, de partner en kinderen een pensioen na. Maar lang niet alle pensioenregelingen voorzien dan in de maximale uitkering. Ook niet in situaties waarin het eigenlijk wel wenselijk zou zijn.

Bewustwording. Daar gaat het wat mij betreft om. Pak die schoenendoos of map dus een keer. Zet in elk geval de gegevens op een rij waar het gaat om de drie onderstreepte kernwoorden. Laat u eens voorrekenen wat u krijgt bij uw pensionering. Controleer wat er gebeurt bij invaliditeit of overlijden. Vraagt u zich af of u tevreden bent met hoe het nu geregeld is. Praat er eens over. Voor onze bestaande relaties, zakelijk of particulier, maken we kosteloos en vrijblijvend een duidelijk leesbaar overzicht. Moet er een grondige analyse worden gemaakt voor een groep werknemers, dan maken we een offerte. De pensioenadviseurs van Guijt helpen u graag om, samen met u, inzicht in uw pensioensituatie te krijgen.

Wim IJkhout
Commercieel Directeur Pensioenen